Δάνεια νόμου Κατσέλη: Τράπεζες και servicers αναζητούν κοινή γραμμή μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου

Κρίσιμη συνάντηση για τον τρόπο εφαρμογής της απόφασης του Αρείου Πάγου για τον εκτοκισμό των δανείων του νόμου Κατσέλη θα έχουν σήμερα τράπεζες και servicers, προκειμένου να καθορίσουν τα επόμενα βήματά τους μετά τη δημοσίευση της απόφασης του Ανωτάτου Δικαστηρίου στα τέλη της περασμένης εβδομάδας.

Τα θολά σημεία της δικαστικής απόφασης σύμφωνα με το powergame.gr καθιστούν δύσκολη την επίτευξη κοινής γραμμής από πλευράς των χρηματοπιστωτικών φορέων. Οι πληροφορίες του powergame.gr αναφέρουν ότι οι servicers (οι οποίοι βαρύνονται και με την πλειονότητα των δανείων του ν. Κατσέλη) προτίθενται να ζητήσουν άμεσα διευκρινίσεις, με παραδείγματα, από τον Άρειο Πάγο για την ερμηνεία της απόφασης της Ολομέλειας, μπροστά στον κίνδυνο να βρεθούν μελλοντικά προ νέων αγωγών από δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη ή και επενδυτές που θα επικαλεστούν λάθος υπολογισμό των τόκων στα δάνεια. Στο πλαίσιο αυτό, και για όσους μήνες χρειαστεί να περιμένουν για τις διευκρινίσεις του Αρείου Πάγου, οι servicers φέρονται αποφασισμένοι να χρεώνουν μόνο το κεφάλαιο στα δάνεια του νόμου Κατσέλη, χωρίς απολύτως κανέναν τόκο, με ό,τι κι αν αυτό σημάνει για τις ανακτήσεις του «Ηρακλή» που θα δεχτούν ακόμη μεγαλύτερο πλήγμα.

Σημειώνεται ότι το υπερσύνολο των πιστούχων που προσέφυγαν στον νόμο Κατσέλη είναι 200.000, με δάνεια της τάξεως των 7 δισ. ευρώ. Ωστόσο, η περίμετρος μικραίνει, καθώς μελέτη που είχε εκπονήσει η KPMG για λογαριασμό των servicers ενόψει της πιλοτικής δίκης του 2025 διαπίστωνε ότι οι δανειολήπτες που είχαν πάρει δικαστική απόφαση για να ενταχθούν στην προστασία του ν. Κατσέλη ήταν 100.000, με δάνεια περίπου 3 δισ. ευρώ. Από αυτούς τους δανειολήπτες, οι εταιρείες διαχείρισης υπολόγιζαν να εισπράξουν τόκους περί το 1,1 δισ. ευρώ, πριν ο Άρειος Πάγος αποφανθεί ότι ο εκτοκισμός των δανείων του ν. Κατσέλη θα γίνεται στη μηνιαία δόση και όχι στο σύνολο της οφειλής.

Πώς διαβάζουν την απόφαση του ΑΠ νομικοί κύκλοι

Σε αντίθεση με τους servicers που θα προβούν άμεσα στην υποβολή διευκρινιστικού αιτήματος στον Άρειο Πάγο, το θέμα παραμένει ανοιχτό για τις τράπεζες, αφού νομικοί κύκλοι ερμηνεύουν πιο ξεκάθαρα την απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου. Η απόφαση λέει ότι ο υπολογισμός του επιτοκίου στα δάνεια του ν. Κατσέλη πρέπει να γίνει επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του κεφαλαίου της οφειλής. Οι νομικοί κύκλοι των τραπεζών επισημαίνουν ότι για την επιβάρυνση με τόκο (συμβατικό) απαιτούνται τρείς αριθμητικές παράμετροι: α) η βάση (δηλ. το κεφάλαιο) επί του οποίου υπολογίζεται ο τόκος, β) το ποσοστό του τόκου (δηλ. το επιτόκιο), και γ) η διάρκεια του εκτοκισμού. Για τα θέματα αυτά ζήτησε διευκρινίσεις το Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων με την πιλοτική δίκη για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη και η υπόθεση έφτασε στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

Χρηματιστήριο: Άνοδος 1,41%, στα 336,7 εκατ. ευρώ ο τζίρος

Όπως αναφέρουν οι νομικοί κύκλοι των τραπεζών, η πλειοψηφία της Ολομέλειας του Α.Π. δέχτηκε ότι:

α) Η βάση υπολογισμού για τον τόκο θα είναι η μηνιαία δόση (π.χ. 500, 1.000 ευρώ κ.ο.κ.) και όχι το σύνολο του κεφαλαίου της ρύθμισης (π.χ. 100.000 ευρώ).

β) Το ποσοστό του τόκου θα είναι αυτό που ορίζει η απόφαση. Αν είναι σταθερό, π.χ. 2% για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης, τότε 2%. Εάν είναι κυμαινόμενο, τότε θα ισχύει το κυμαινόμενο επιτόκιο του μήνα πληρωμής της δόσης.

Όσο για τον χρόνο ισχύος του επιτοκίου εκτοκισμού, οι νομικοί των τραπεζών αναφέρουν ότι αυτό είναι προφανές: για όσο χρόνο μεσολαβεί από τότε που άρχισε η ρύθμιση μέχρι να φτάσουμε στη δόση. Το οποίο, όπως εξηγούν, σημαίνει ότι η 1η δόση θα έχει τόκο έναν μήνα, αλλά π.χ. η 100η θα υπολογιστεί πάντα ως δόση (π.χ. 500 ευρώ), όμως με χρήση του κεφαλαίου αυτού (των 500 ευρώ) για 100 μήνες.