Τράπεζες και AI: Συναγερμός στις εποπτικές αρχές για τα αυτόνομα συστήματα

Σε αυστηρότερη εποπτεία της χρήσης τεχνητής νοημοσύνης από τις τράπεζες προχωρούν οι αρμόδιες αρχές σε ΗΠΑ και Ευρώπη, καθώς η ταχεία εξάπλωση προηγμένων συστημάτων και ιδιαίτερα των αυτόνομων πρακτόρων AI δημιουργεί νέους κινδύνους για την κυβερνοασφάλεια και τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Η ανησυχία δεν περιορίζεται πλέον στη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης ως βοηθητικού εργαλείου. Οι τράπεζες περνούν σταδιακά σε συστήματα Agentic AI, τα οποία μπορούν να εκτελούν εργασίες και να λαμβάνουν αποφάσεις με σημαντικά μικρότερη ανθρώπινη παρέμβαση.

Οι εποπτικές αρχές εξετάζουν πλέον κατά πόσο τα πιστωτικά ιδρύματα είναι σε θέση να γνωρίζουν τι ακριβώς κάνουν αυτά τα συστήματα, να ελέγχουν τις αποφάσεις τους και, κυρίως, να παρεμβαίνουν όταν κάτι πάει στραβά.

Στις ΗΠΑ, η Federal Reserve, το OCC και το FDIC υποβάλλουν στοχευμένα ερωτήματα στις τράπεζες για τα προηγμένα μοντέλα AI που χρησιμοποιούν, τη χρήση τεχνολογίας κινεζικής προέλευσης, την αξιοποίηση αυτόνομων πρακτόρων στην κυβερνοάμυνα και τις δικλείδες ασφαλείας που εμποδίζουν ένα σύστημα να υπερβεί τις αρμοδιότητές του.

Οι τρεις μεγάλοι κίνδυνοι

Οι βασικές ανησυχίες των εποπτικών αρχών αφορούν την περιορισμένη ανθρώπινη παρέμβαση σε ολοένα πιο αυτόνομα συστήματα, τη δυνατότητα αξιοποίησης της AI για πολύ πιο εξελιγμένες κυβερνοεπιθέσεις και την αυξανόμενη εξάρτηση των τραπεζών από έναν περιορισμένο αριθμό μεγάλων παρόχων υπολογιστικού νέφους και μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

Κρίσιμη παρέμβαση των θρησκειών στην Αλβανία για την εξέγερση πολιτών και φοιτητών

Η τελευταία παράμετρος θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική, καθώς μια σοβαρή δυσλειτουργία ή κυβερνοεπίθεση σε έναν μεγάλο εξωτερικό πάροχο θα μπορούσε να επηρεάσει ταυτόχρονα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Οι εποπτικές αρχές θέλουν επίσης να γνωρίζουν εάν οι τράπεζες μπορούν να παρακολουθούν με σαφήνεια τις ενέργειες των αυτόνομων πρακτόρων, ποιος εγκρίνει τις αποφάσεις τους και με ποιον τρόπο μπορεί να διακοπεί η λειτουργία τους σε περίπτωση προβλήματος.

Σε επιφυλακή η Ευρώπη

Ανάλογη κινητικότητα καταγράφεται και στην Ευρώπη. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και άλλες εποπτικές αρχές ζητούν από τις τράπεζες να ενισχύσουν τα σχέδια ανάκαμψης και αντιμετώπισης κυβερνοεπιθέσεων που αξιοποιούν τεχνητή νοημοσύνη.

Η ΕΚΤ έχει θέσει ως προθεσμία τα τέλη Οκτωβρίου για την κατάρτιση σχεδίων αντιμετώπισης τέτοιων απειλών, με ιδιαίτερη βαρύτητα στις διαδικασίες δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας και αποκατάστασης.

Παράλληλα, τα πιστωτικά ιδρύματα καλούνται να χαρτογραφήσουν τόσο τη δική τους χρήση AI όσο και τη χρήση της από εξωτερικούς συνεργάτες και παρόχους. Ζητούμενο είναι να γνωρίζουν τις πραγματικές εξαρτήσεις τους και να διαθέτουν τη δυνατότητα ελεγχόμενης απενεργοποίησης και επανεκκίνησης κρίσιμων συστημάτων.

Η ανησυχία είναι ότι μια μεγάλης κλίμακας επίθεση θα μπορούσε να εμποδίσει πελάτες να αποκτήσουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους ή ακόμη και να προκαλέσει ευρύτερες δυσλειτουργίες στις πληρωμές.

Οι τράπεζες επενδύουν όλο και περισσότερο στην AI

Την ίδια στιγμή, ο τραπεζικός κλάδος επιταχύνει τις επενδύσεις στην τεχνητή νοημοσύνη. Έρευνα της Visa Consulting & Analytics σε 325 ανώτατα τραπεζικά στελέχη από 17 ευρωπαϊκές αγορές καταγράφει μετάβαση από το στάδιο του πειραματισμού στην πραγματική εφαρμογή.

Τα στελέχη εκτιμούν ότι η AI δεν θα χρησιμοποιηθεί μόνο για τη βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητας, αλλά μπορεί να αλλάξει συνολικά τον τρόπο λειτουργίας της τράπεζας του μέλλοντος.

Η ταχύτητα αυτής της μετάβασης είναι όμως ακριβώς εκείνη που ενισχύει την πίεση για αυστηρότερους κανόνες. Για τις εποπτικές αρχές, το ζητούμενο είναι η αξιοποίηση των δυνατοτήτων της τεχνητής νοημοσύνης χωρίς να δημιουργούνται νέες ανεξέλεγκτες πηγές κινδύνου για τις τράπεζες και, κατ’ επέκταση, για ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Πηγή: newsit.gr