Κ. Πιερρακάκης: Σταθερό επιτόκιο 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες

Δύο νέες παρεμβάσεις για την προστασία των χρεωμένων πολιτών και την αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης δανείων ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, κατά την παρουσία του στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής.

Οι αλλαγές αφορούν την καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες που εντάσσονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, καθώς και τον δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers, από 500.000 ευρώ σε 5 εκατομμύρια ευρώ.

Σύμφωνα με τον υπουργό, οι δύο παρεμβάσεις περιλαμβάνονται σε τροπολογίες του νομοσχεδίου, το οποίο προβλέπει συνολικά 16 ρυθμίσεις υπέρ των πολιτών.

Σταθερό επιτόκιο 3% σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης

Η πρώτη παρέμβαση προβλέπει την προσθήκη νέας παραγράφου στο άρθρο 14 του νόμου 4738/2020, με την οποία θεσπίζεται σταθερό ετήσιο επιτόκιο 3% για ολόκληρη τη διάρκεια των συμβάσεων αναδιάρθρωσης οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

Συντάξεις: Η δημογραφική γήρανση πιέζει το ασφαλιστικό – Τι σημαίνει για την Ελλάδα

Το μέτρο αφορά δύο κατηγορίες:

Τους ευάλωτους οφειλέτες που διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση.

Τους επιλέξιμους οφειλέτες, κατηγορία στην οποία περιλαμβάνεται και η μεσαία τάξη.

Το νέο επιτόκιο θα εφαρμόζεται υποχρεωτικά, ανεξάρτητα από το αν οι οφειλές συνοδεύονται από εμπράγματες εξασφαλίσεις ή από τον χρηματοδοτικό φορέα στον οποίο ανήκουν.

Μέχρι σήμερα, το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 3% για τα πρώτα τρία χρόνια στις εξασφαλισμένες οφειλές και σε 4% στις ανεξασφάλιστες. Μετά την πρώτη τριετία μετατρέπεται σε κυμαινόμενο, συνδεδεμένο με το Euribor τριμήνου.

Με βάση το αναφερόμενο επίπεδο του Euribor στο 2,67%, το επιτόκιο θα μπορούσε να φτάσει μετά την τριετία στο 5,17% για τις εξασφαλισμένες οφειλές και στο 5,67% για τις ανεξασφάλιστες.

Με τη νέα ρύθμιση, οι συγκεκριμένοι οφειλέτες θα διατηρούν επιτόκιο 3% μέχρι την ολοκλήρωση της αποπληρωμής. Η εφαρμογή της προβλέπεται για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Παραδείγματα για οφειλή 100.000 ευρώ

Το οικονομικό όφελος αποτυπώνεται σε δύο παραδείγματα που περιλαμβάνονται στην τροπολογία, με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών και χωρίς εφαρμογή του μηχανισμού step-up.

Εξασφαλισμένη οφειλή: Με το ισχύον καθεστώς, η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 554,60 ευρώ για τα πρώτα 36 μήνες και αυξάνεται στα 653,50 ευρώ στη συνέχεια. Με το νέο καθεστώς παραμένει στα 554,60 ευρώ.

Ανεξασφάλιστη οφειλή: Η μηνιαία δόση από 605,98 ευρώ για την πρώτη τριετία διαμορφώνεται στη συνέχεια στα 685,56 ευρώ. Με τη νέα ρύθμιση υπολογίζεται στα 554,60 ευρώ για όλη τη διάρκεια.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάστηκαν, το συνολικό όφελος για οφειλή 100.000 ευρώ μπορεί να φτάσει περίπου τα 20.200 ευρώ για τις εξασφαλισμένες απαιτήσεις και τα 28.600 ευρώ για τις ανεξασφάλιστες.

Δεκαπλασιάζονται τα πρόστιμα στους servicers

Η δεύτερη παρέμβαση αφορά την αυστηροποίηση του πλαισίου εποπτείας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις.

Ειδικότερα, το ανώτατο πρόστιμο που έχει τη δυνατότητα να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος αυξάνεται από 500.000 ευρώ σε 5 εκατομμύρια ευρώ.

Η ρύθμιση αφορά παραβάσεις του θεσμικού πλαισίου, όπως ελλείψεις στην οργάνωση και στους μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου, μη επαρκή προστασία των προσωπικών δεδομένων και μη ορθή μεταχείριση των δανειοληπτών.

Στο πεδίο εφαρμογής περιλαμβάνονται επίσης περιπτώσεις κατά τις οποίες οι servicers δεν διαθέτουν επαρκείς διαδικασίες για την καταγραφή και διαχείριση παραπόνων, δεν τηρούν τις προβλεπόμενες υποχρεώσεις ενημέρωσης των αρμόδιων αρχών ή παραβιάζουν το πλαίσιο που διέπει τις σχέσεις τους με τους δανειολήπτες.

Η αύξηση των προστίμων προβλέπεται στο πλαίσιο του άρθρου 27 του νόμου 5072/2023 και αποσκοπεί στην ενίσχυση της εποπτείας και στη μεγαλύτερη συμμόρφωση των εταιρειών με τις υποχρεώσεις τους.

Παράλληλα, διατηρούνται οι προβλεπόμενες κυρώσεις που επιβάλλει η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Αυτές κυμαίνονται από 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη, σε περιπτώσεις παράνομων ενεργειών είσπραξης από συνεπείς οφειλέτες ή όταν δεν παρέχονται τα απαραίτητα στοιχεία για την εξυπηρέτηση των δανειακών υποχρεώσεων.

Οι δύο τροπολογίες εντάσσονται στο ευρύτερο νομοθετικό πλαίσιο για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, με έμφαση στη μείωση του κόστους αποπληρωμής για συγκεκριμένες κατηγορίες πολιτών και στην ενίσχυση της λογοδοσίας των εταιρειών διαχείρισης δανείων.

Πηγή: newsit.gr